* ○主な制度の融資限度額は7200万円
* ○ご融資額の平均は約700万円

中小企業向けの長期事業資金　【中小企業事業】

* ○主な制度の融資限度額は7億2000万円
* ○ご融資額の平均は約9000万円

関東・甲信越地区
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とはいえ、個人事業や小企業のような規模の小さな商売をしている企業に対しては、銀行はなかなか融資に関する良い返事をしてくれないもの。事業計画書の提出を求められたり、希望する融資額の使途を細かく尋ねられるなど、なかなか希望通りには融資を受けられないのが実情のようです。このような状態では、いつなんどき経営が厳しい状況に直面してしまわないとも限りません。そんなときのために、できるだけ資金を工面できる多くの方法を知っておかなければならないのです。

しかし、銀行以外から事業資金を借り入れて資金繰りをすることに不安を感じるという方もいらっしゃるでしょう。よくわからない所からお金を借りて、大変なことになってしまわないかと心配になる気持ちはよくわかります。しかし、金融機関の中には事業資金の融資を専門に扱うノンバンクがたくさんあります。中でも「ビジネクスト」は累計40,000人もの利用実績があり、保証料や年会費が無料で融資を受けられる信頼性の高いノンバンク金融機関。スピーディな融資で、多くの事業主から支持を集めています。

事業資金の上手な資金繰りのためには、つなぎ融資で急きょ借りることのできるノンバンクを確保しておくことがとても大切。普段からこうしたノンバンク金融機関についても、しっかりとチェックしておくことをおすすめします。

たとえば、「オーナーズセレクトカード」の場合、楽天銀行口座をお持ちの方ならパソコンや携帯電話から自分の都合に合わせて24時間いつでもどこでも返済することができるようになっています。また、ATMからの返済や振込による返済、毎月6日もしくは26日の希望する日に自動引き落としによる返済にも対応可能。返済期日も決めることができるので、自分の都合に合わせて返済を続けていくことができますね。

また、心配な月々の返済額に関しては、契約限度額と借入後残高によって設定されており、たとえば契約限度額が30万円超で借入後残高が10万円以下の場合は、月々の細小返済額は3,000円となっています。ホームページには「返済シュミレーション」も設置されていますので、借り入れ前にしっかりと返済に関する疑問を明らかにすることができ、これなら安心して借入ができそうですね。

事前にしっかりとした返済計画を立てておけば、ノンバンクでも事業資金は安心して借りることができます。銀行からの融資が受けられない場合に備えて、ノンバンクに申し込みをしておくと良いのではないでしょうか。

そんなときに助かるのが、無担保ローンを利用しての事業資金の借り入れです。無担保ローンは文字通り無担保で資金を融資してもらうことができるもの。すでにさまざまなものを銀行融資の担保としている場合でも、担保不要で資金を借りることができるのです。

たとえば、事業融資の「ビジネクスト」の場合は、個人事業主なら本人を確認する書類と確定申告書原則2年分などを準備して申し込むだけで、担保や保証人は原則不要で融資を受けることができるようになっています。保証料や年会費も無料ですし、来店不要のオンラインでの申し込み手続き完結で、なんと40,000名の利用実績があるというから、安心して利用することができそうですよね。

事業資金の借り入れをしたいけど、担保にできるものがないから銀行からの融資は厳しい・・・。こんなときには、無担保ローンで事業資金の借り入れを検討してみましょう。スムーズな融資で、ビジネスチャンスを一気に拡大できるかもしれませんよ！

でも「銀行以外になかなか事業資金を貸してくれる金融機関はないのでは？」と思われる方もいらっしゃるかもしれませんね。じつは銀行以外にも、商工ローンなど事業資金を個人経営者に対して貸し付けてくれるノンバンクといった金融機関が存在しています。ノンバンクと聞くと、何となく信用していいのかわからない金融機関だと思われるかもしれませんが、じつはそんなに不安がることはありません。たとえば、ビジネスローンの「ビジネクスト」は、アイフル株式会社と住友信託銀行株式会社を株主に持つ事業系融資を専門に扱う会社ですし、「オーナーズセレクトカード」は安心の新生銀行グループです。

こうしたノンバンクは、申し込みから審査・融資までの時間が短いうえに、入会金や年会費もかかりません。また気になる金利に関しても、法定金利をきっちりと守ったものとなっていますので、安心して利用することができるのです。いざというときの資金調達には、ノンバンクから借りるというのも一つの手なのではないでしょうか。

しかし、資金繰りとは時間的猶予がないもの。悠長に銀行からの融資を待っていられるのであればともかく、そうもいかないときには何とか別のところから資金を調達しなければなりません。審査に時間がかかるうえにハードルも高い銀行の融資を待っていられない！そんな状況になってしまったら・・・事業資金を融資してくれる商工ローンの無担保融資を活用するという方法がありますよ！

商工ローンとは、ノンバンクともいわれている中小企業対象融資の専門金融機関のこと。融資限度額は事業資金として使えるように大きめに設定されていて、融資までの日にちが短くなっているのが特徴です。また、気になる金利面に関しても、ビジネスローンのビジネクストの場合は利用限度額が100万円以上で8.0％～15.0％という設定で納得です。もちろん無担保で融資を受けることができるので安心です。

事業資金融資に行き詰ったり、困ったりした際には、こうした無担保ローンを上手に活用するとよいのではないでしょうか。

今、ビジネスローンで事業資金を借り入れた場合、将来は「借り入れた金額＋利息」を返済しなければなりません。そのためには、利息部分と同じか、それ以上の売上を上げていかなければ、資金繰りは再び苦しくなってしまいます。また、ビジネスローンでの借入金額は大きいために、利息が1％違うだけでも、支払う金額は大きなものになってしまいます。また、資金繰りが苦しくなればなるほど、銀行などで、良い条件での融資を受けることが難しくなります。

まずは、政府系金融機関や銀行などの融資を利用することを、早い段階では考えておくべきです。どうしても資金繰りが間に合わないという場合には、審査が早いビジネスローンを利用するのも良い方法です。そして、当面の資金繰りが改善された時点で、安心してしまうのではなく、返済のときに備えて、売上をそれだけ上げていく手段を考えなければなりません。それには「なぜ、資金繰りが悪化したのか」を帳簿などをもとに、検討することも必要になってくるでしょう。

事業資金のカードローンは、おおむね金利が低めに設定されていることと、申し込みをする人が「事業者」でなければ作れない、という点が特徴的です。事業資金のカードローンは、金利が2％のものもありますが、これはプライベートで使用するカードローンの金利に比べると、大幅に安いものです。また数百万円～数千万円の利用ができるものもあります。

事業資金のカードローンには、無担保で利用できるものもあり、これが一番、スピーディに利用できるようになります。ただ、無担保だけに利用限度額、利息などの条件が、利用者にとって不利になる傾向はあります。また、担保を差し入れることで、担保の範囲内でカードローンの利用額が設定でき、利息などの条件が有利になるものもあります。また、金融機関の側から保証人を立てるよう求められるものもあります。もしも、担保もないし、保証人も立てられないという場合には、信用保証協会付のローンを利用するという方法もあります。信用保証協会に保証料を支払って、保証人のような役割を果たしてもらう、というものです。

まず、創業したばかりの会社は、過去の実績があまりなかったり、あっても赤字であることもしばしばあります。その場合は決算書だけではなく、事業計画書や経営改善計画書をきちんと作成することで、ずいぶんとイメージをアップさせることができます。とはいっても、せっかく提出した計画が、あまりにも現実離れしたものであったり、資金繰りなどに非常に無理があるようでは、借入が難しくなります。また、将来に明るい見通しがあることを強調したいのですが、これも具体的な数値を示す、過去のデータや将来を具体的にシミュレーションしたデータなどを用意する、といった方法で、説得力を持たせることが大切です。

そして、意外に大切なのが「口頭ではなく書面で、融資の依頼をする」ということ。これがとても大切です。民間の銀行も、政府系金融機関も「書類」を重要視します。書類がきちんと作られていると、それだけで印象が良くなります。また銀行に提出した書類は、担当者が見るだけではなく、その上席の人々に回覧されていきます。そのため「担当者にさえわかれば良い」のではなく、予備知識のない人がみてもわかりやすい書類を作っておくことが、事業資金の借入を成功させるポイントになるのです。

特に、創業したばかりで実績がまだ浅い企業の場合は、「公的融資」を活用していくことが大切になります。政府系金融機関の中でも「日本政策金融公庫」の国民生活事業や中小企業事業は、民間の金融機関がなかなか貸付を行わない、創業したての企業への貸付などを、行っているので利用を検討すると良いでしょう。また、中小企業事業には「セーフティネット貸付」といって、様々な事情によって資金繰りが困難になっている企業への貸付や、「企業再生貸付」といって、経営改善や再建に取り組む企業のための融資を行っています。これらの事業資金は、民間の銀行から融資を受けるのは、なかなか難しい部類に入ります。

ただ、政府系金融機関や民間の銀行なども含めて、書類などの審査に非常に時間がかかります。また、公的資金の融資や、補助金・助成金などを利用する場合、事業内容や従業員の雇入れなどに関して、何らかの条件を満たす必要がある、といった場合もあります。こういった場合には、ノンバンクのビジネスローンなども一時的に利用して、とりあえず資金繰りを改善させるというのも、良い方法ですね。

開業資金の場合公的融資などを利用しまかなうことが、一般的には多いといえます。公的融資は金利が低い分、手続きや審査に時間がかかるデメリットがあります。時間がかかることでせっかくのビジネスの機会を逃す恐れがあるのであれば、1つの方法としては民間の金融機関の事業者ローンを活用するということがあります。

事業者ローンの中には、開業資金には利用できない場合もあるので注意が必要です。開業をすでにしている事業者は、直近の決算書を事業者ローンを運転資金として申し込む場合に提出するそうです。前もって準備しておかなくてはならないのは、新規の開業資金として事業者ローンを申し込む場合に必要となる、事業計画書などの書類です。

申込者個人の債務状況も、審査のときには調べられます。代表者本人が保証人になるケースが、事業者ローンの場合は多いようです。できるだけ住宅ローンなどの負債がある場合は、減らしておく事が重要でしょう。近頃では、キャンペーンなどで民間の事業者ローンでも、金利を優遇しているところもあるといいます。

準備にいろいろと時間が掛かかるのが開業時の大変なところです。あらかじめ事業者ローンについても事前に調べておけば、必要になったときに安心でしょう。